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強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)問(wèn)責(zé)促金融安全經(jīng)典分享

點(diǎn)擊數(shù)： / 作者：小鷹 / 2018-01-13

強(qiáng)監(jiān)促金融安全

近日，北京銀監(jiān)局網(wǎng)站公布了對(duì)中國(guó)民生銀行北京分行的處罰信息，因民生銀行北京分行下轄航天橋支行銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎原則，對(duì)民生銀行北京分行處以合計(jì)2750萬(wàn)元罰款，并同時(shí)處罰了13名相關(guān)責(zé)任人。另有數(shù)據(jù)顯示，截至11月30日，銀監(jiān)系統(tǒng)共披露罰單2499張。

金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分。今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)一系列文件加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，內(nèi)容涵蓋提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治、風(fēng)險(xiǎn)防控、彌補(bǔ)監(jiān)管短板，以及開(kāi)展“三套利”“三違反”“四不當(dāng)”的專項(xiàng)治理等，取得了很大的進(jìn)展。然而，在理財(cái)、同業(yè)、影子銀行等領(lǐng)域，有的銀行業(yè)務(wù)操作合規(guī)性方面雖有改進(jìn)，但問(wèn)題仍有不少，尤其是有的中小銀行的公司治理不健全，股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范等問(wèn)題突出，甚至淪落為大股東的“提款機(jī)”，這都給金融安全埋下隱患。

平心而論，銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)制度不可謂不多、措施力度不可謂不大，為什么有的銀行仍禁而不止，甚至頂風(fēng)作案呢？根本原因在于執(zhí)行不到位，甚至流于形式。因此，現(xiàn)在狠抓既有監(jiān)管文件的落實(shí)顯得格外緊要，不妨先從以下三方面著力。

一是嚴(yán)格實(shí)施銀行“雙錄”管理。進(jìn)行同步錄音錄像，可提高理財(cái)產(chǎn)品操作流程的透明規(guī)范度，杜絕私下簽訂協(xié)議，有效防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等亂象，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？墒?，有的銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品等過(guò)程中沒(méi)有進(jìn)行同步錄音錄像，使“雙錄”成為擺設(shè)。當(dāng)前，銀監(jiān)會(huì)及銀行相關(guān)部門(mén)應(yīng)重申“雙錄”制度，將檢查常態(tài)化，加大查處問(wèn)責(zé)力度。同時(shí)，投資人也應(yīng)要求銀行對(duì)辦理流程進(jìn)行“雙錄”，不接受私下合同、私下口頭承諾。如此，一旦發(fā)生疑似“飛單”、虛假理財(cái)?shù)葐?wèn)題，可有相關(guān)的證據(jù)。

二是嚴(yán)格進(jìn)行銀行員工行為排查分析。排查的重點(diǎn)不僅是臨柜員工，更要注重對(duì)銀行高管、信貸、后臺(tái)管理人員的排查。因?yàn)殂y行高管、客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)等掌握著大量客源，一旦出問(wèn)題往往是巨額資金。一旦銀行高管被一些投資公司的高傭金所吸引，進(jìn)行內(nèi)外勾結(jié)，以銀行的名義私自銷售非本銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，或在非本銀行授權(quán)下與投資者簽訂私募基金等第三方理財(cái)產(chǎn)品的代銷協(xié)議，并過(guò)分夸大收益，作案手法更帶欺騙性，危害性會(huì)更大。

三是嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》等文件。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，向客戶充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)客戶。理財(cái)產(chǎn)品宣傳要做到銷售文本全面、如實(shí)、充分披露投資組合、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展?jié)L動(dòng)發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分營(yíng)銷人員和操作人員權(quán)責(zé)，禁止理財(cái)經(jīng)理操作前臺(tái)銷售系統(tǒng)、擅自銷售非銀行金融產(chǎn)品。同時(shí)，還應(yīng)堅(jiān)持二級(jí)復(fù)核等內(nèi)控制度。

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